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　　“草根經(jīng)濟(jì)體融資難的癥結(jié)，不在于市場(chǎng)資金約束和政府政策障礙，更應(yīng)著眼于體制和制度性建設(shè)，”全國(guó)政協(xié)委員、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行前副行長(zhǎng)劉克崮“兩會(huì)”期間表示，“草根金融體系應(yīng)'三分兩化’。”

　　三項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策即將出臺(tái)

　　“三項(xiàng)針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策請(qǐng)示已經(jīng)上報(bào)國(guó)務(wù)院，并獲得原則同意，有關(guān)部門將于近期出臺(tái)稅收扶持政策�！�3月4日，某部委消息人士向記者透露。

　　這項(xiàng)題為《關(guān)于支持農(nóng)村金融發(fā)展稅收政策問(wèn)題的請(qǐng)示》的報(bào)告由財(cái)政部和稅務(wù)總局合力撰寫(xiě)，主要針對(duì)小額貸款或農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的三類業(yè)務(wù)收入提供不同程度的稅收減免。

　　具體內(nèi)容為，其一，在2009年1月1日至2013年12月31日期間，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的、5萬(wàn)元以下的農(nóng)戶小額貸款利息收入，免征營(yíng)業(yè)稅;對(duì)上述利息收入在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)，按90%減計(jì)收入。

　　其二，在2009年1月1日至2011年12月31日期間，對(duì)農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、銀行全資發(fā)起設(shè)立的貸款公司、法人機(jī)構(gòu)所在地在縣及縣以下地區(qū)的農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行，其金融保險(xiǎn)收入減按3％的稅率征收營(yíng)業(yè)稅。

　　其三，在2009年1月1日至2013年12月31日期間，保險(xiǎn)公司為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入，對(duì)其應(yīng)納稅所得額按照90%的比例減計(jì)收入。

　　“如此大力度、大范圍的稅收減免近年來(lái)還屬首次，政府對(duì)小企業(yè)、農(nóng)村金融的支持今年尤為明顯�！边@位消息人士表示。

　　在此之前，我國(guó)推出的稅收、財(cái)政優(yōu)惠政策多為一定程度的定向費(fèi)用補(bǔ)貼、涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)、中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除等。

　　劉克崮最早提出“草根經(jīng)濟(jì)”、“草根金融”概念。他本次提出的政策建議包括，落實(shí)和完善涉農(nóng)貸款稅收優(yōu)惠、定向費(fèi)用補(bǔ)貼、增量獎(jiǎng)勵(lì)等;進(jìn)一步完善縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收存款，主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款政策;對(duì)主要從事草根金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)減征營(yíng)業(yè)稅;對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)一定額度下的農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)減征營(yíng)業(yè)稅和所得稅。

　　建立多層次草根金融體系

　　“但草根經(jīng)濟(jì)體融資難的癥結(jié)，還不主要在于政府政策障礙或資金約束，而在于現(xiàn)行以立足城市的國(guó)有大銀行為主體，以服務(wù)國(guó)有大中型企業(yè)或有政府背景的企業(yè)為主要目標(biāo)，基于正規(guī)財(cái)務(wù)報(bào)表和充分抵質(zhì)押物運(yùn)作的金融體系，難以適應(yīng)草根經(jīng)濟(jì)體特點(diǎn)和基層金融發(fā)展要求�！眲⒖酸奶岢�。

　　劉克崮直指當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系存在的問(wèn)題。首先，基層金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重不足，缺乏數(shù)量眾多的立足區(qū)縣、街鎮(zhèn)，定位“草根”的小型、微型金融機(jī)構(gòu);其次，金融產(chǎn)品體系過(guò)于強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)報(bào)表與抵質(zhì)押，而這正是草根經(jīng)濟(jì)體的天然弱項(xiàng);再次，監(jiān)管權(quán)力過(guò)于集中，運(yùn)作不夠靈活。

　　比較突出的是，長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)缺少適用于小、微型經(jīng)濟(jì)體的分類和統(tǒng)計(jì)辦法，這掩蓋了“中小企業(yè)融資難”問(wèn)題的重點(diǎn)。

　　“中小企業(yè)占我國(guó)企業(yè)總數(shù)達(dá)99%，長(zhǎng)期以來(lái)粗線條劃分，缺乏細(xì)化，使得相關(guān)統(tǒng)計(jì)缺乏意義，政策的針對(duì)性更沒(méi)法提高，”一位銀行業(yè)人士指出，“事實(shí)上，現(xiàn)在意義上的中型企業(yè)融資問(wèn)題在銀監(jiān)會(huì)成立以后已經(jīng)得到了極大改善，真正困難的是小企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶�！�

　　“中小企業(yè)”應(yīng)細(xì)分為“中、小、微”三類，相應(yīng)劃分出為中貸、小貸、微貸;以經(jīng)濟(jì)主體為中心，統(tǒng)一各部門間對(duì)于城鄉(xiāng)分類及“大、中、小”企業(yè)的劃分。

　　劉克崮提出，解決中國(guó)草根經(jīng)濟(jì)融資難，應(yīng)著眼于體制和制度性建設(shè)，以適應(yīng)草根經(jīng)濟(jì)體數(shù)量多、較分散、單筆額度小、期限短、缺乏抵質(zhì)押物的特點(diǎn)。

　　建設(shè)“草根金融體系”的基本理念為“三分兩化”，即:金融機(jī)構(gòu)分大小、金融產(chǎn)品分類型、金融監(jiān)管分層次，金融服務(wù)專業(yè)化、輔助支持社會(huì)化。

　　應(yīng)按照“大銀行對(duì)大企業(yè)，中銀行對(duì)中企業(yè)，小銀行對(duì)小企業(yè)，微機(jī)構(gòu)對(duì)微企業(yè)和個(gè)人”的理念，重點(diǎn)建立以小、微金融機(jī)構(gòu)為主的草根金融機(jī)構(gòu)體系。

　　依據(jù)客戶自身特點(diǎn)及其成長(zhǎng)階段的不同需求來(lái)建設(shè)金融產(chǎn)品體系。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)主體與金融機(jī)構(gòu)的層次，設(shè)置多層次金融監(jiān)管體系;建立專門的機(jī)構(gòu)和專業(yè)的隊(duì)伍，采用獨(dú)特的業(yè)務(wù)流程和單獨(dú)的考核激勵(lì)來(lái)運(yùn)作草根金融業(yè)務(wù)。

　　金融監(jiān)管方面，劉克崮主張采取“兩級(jí)三層”的監(jiān)管體系，即中央政府制定監(jiān)管法規(guī)，省級(jí)地方政府制定監(jiān)管細(xì)則，市縣級(jí)政府具體實(shí)施。“同時(shí)委托批發(fā)供資機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管;對(duì)基層金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差別化準(zhǔn)入政策和信貸政策�！�