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　　自2009年2月1日起，我國保險行業(yè)將在全國范圍正式實施“交強險財產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制”。

　　“交強險財產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制”是建立在交通事故快速處理基礎(chǔ)上的一種快速理賠方式。此次保險行業(yè)推出的“交強險財產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制”，與2008年2月推出的“交強險財產(chǎn)損失無責(zé)賠付簡化處理機(jī)制”、“交強險重大人傷事故提前結(jié)案處理機(jī)制”一同構(gòu)成覆蓋全國的交強險財產(chǎn)損失及人身傷亡快速理賠的體系。

　　2008年9月，為簡化理賠手續(xù)、方便廣大投保人，中國保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)交強險理賠服務(wù)質(zhì)量的通知》，要求中國保險行業(yè)協(xié)會組織各保險公司進(jìn)一步統(tǒng)一、規(guī)范各公司交強險理賠服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，實施交強險財產(chǎn)損失“互碰自賠”機(jī)制。根據(jù)保監(jiān)會的要求，中國保險行業(yè)協(xié)會組成專門工作組，制定并于近日下發(fā)了《交強險財產(chǎn)損失“互碰自賠”處理辦法》。

　　保監(jiān)會將繼續(xù)從維護(hù)廣大被保險人和交通事故受害人合法權(quán)益的角度出發(fā)，指導(dǎo)保險行業(yè)進(jìn)一步改進(jìn)交強險理賠服務(wù)，更好地發(fā)揮交強險的保障功能。下一步，保監(jiān)會將指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會組織各保險公司盡快研究實施交強險理賠單證標(biāo)準(zhǔn)化，規(guī)范并統(tǒng)一交強險理賠單證要求，從而進(jìn)一步簡化理賠手續(xù)、更好地服務(wù)廣大被保險人。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會關(guān)于交強險財產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制問答

　　一、什么是“互碰自賠”？

　　“互碰自賠”，簡單說就是當(dāng)機(jī)動車之間發(fā)生輕微互碰的交通事故時，如果滿足一定條件，各方車主可以直接到自己的保險公司辦理索賠手續(xù)，無須再到對方的保險公司往返奔波。

　　“互碰自賠”處理機(jī)制，是保險行業(yè)在今年2月推出“交強險財產(chǎn)損失無責(zé)賠付簡化處理機(jī)制”和“重大人傷事故提前結(jié)案處理機(jī)制”等的基礎(chǔ)上，為配合道路交通事故的快速處理、進(jìn)一步簡化交強險理賠手續(xù)、更好地發(fā)揮交強險的功能和作用而聯(lián)合推出的又一項全國性交強險快速理賠機(jī)制。

　　二、“互碰自賠”方便在哪兒？

　　就近查勘，各找各的保險公司定損；

　　節(jié)省時間，不再往返各方保險公司；

　　只付自車，不再互相結(jié)付對方費用；

　　自主索賠，不再看對方和他人臉色。

　　舉例：甲乙兩車相撞，都有交強險，甲投保A保險公司，乙投保B保險公司。都有責(zé)任、只有車損、損失都不超2000元。

　　三、什么情況可以“互碰自賠”？

　　有交強險的車輛互碰如果只有不超2000元車損、各方都有責(zé)任并同意采取“互碰自賠”的，就可以了。

　　1．有交強險的車輛互碰：有交強險（還未到期）兩車或多車互碰；

　　2．僅有不超2000元車損：事故只導(dǎo)致各方不超過2000元車輛損失，沒有發(fā)生人員傷亡和車外的財產(chǎn)損失。

　　3．都有責(zé)任：事故各方自行協(xié)商或交通警察裁定確定為各方都有責(zé)任（同等或主次責(zé)任均可）。

　　4．各方同意：事故各方都同意采用“互碰自賠”。

　　溫馨提示：

　　不屬于交強險賠償范圍的單方事故、任何一方損失金額超過2000元的事故，以及不符合《中華人民共和國道路交通安全法》規(guī)定道路交通事故快速處理范圍的：涉及人員傷亡或車外財產(chǎn)損失的事故都不適用“互碰自賠”方式處理。要按一般的理賠方式處理。

　　四、如何“互碰自賠”？

　　1．向自己的保險公司報案

　　各方車主要立即向自己的保險公司報案。

　　2．現(xiàn)場處理

　　按照出險地有關(guān)交通事故快速處理的相關(guān)規(guī)定，通知交警處理；或依據(jù)有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商處理。

　　3．查勘、定損

　　根據(jù)保險公司的提示到指定地點進(jìn)行查勘、定損。

　　4．索賠

　　符合“互碰自賠”的，各方車主憑交警《道路交通事故認(rèn)定書》，或《機(jī)動車交通事故快速處理協(xié)議書》等單證，直接到自己的保險公司索賠。

　　提交的索賠單證有：

　　（1）索賠申請書

　�。�2）責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書或事故雙方自行協(xié)商處理協(xié)議書

　�。�3）損失情況確認(rèn)書（定損單）

　�。�4）車輛修理費發(fā)票（原件）

　　（5）駕駛證和行駛證（復(fù)印件）

　　五、使用“互碰自賠”需要注意哪些？

　　1．及時報案

　　發(fā)生事故后，要及時向自己的保險公司報案；

　　報案時請注意：

　　要向保險公司說明出險時間、出險地點、事故雙方當(dāng)事人、損失情況、責(zé)任劃分等情況。

　　2．遵守出險當(dāng)?shù)亟煌ㄊ鹿士焖偬幚淼南嚓P(guān)規(guī)定

　　應(yīng)由交通警察處理的要向交通警察報案；

　　自行協(xié)商處理交通事故的，應(yīng)如實、詳細(xì)填寫《機(jī)動車交通事故快速處理協(xié)議書》，注意記錄并核對事故對方的車輛號牌號碼、駕駛證號碼、聯(lián)系方式、交強險保險公司、被保險人名稱或保單號等信息。

　　溫馨提示：

　�。�1）《機(jī)動車交通事故快速處理協(xié)議書》（簡稱《協(xié)議書》），以各地公安機(jī)關(guān)交通管理部門制定的格式為準(zhǔn)。無《協(xié)議書》的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)以記載交通事故發(fā)生的時間、地點、當(dāng)事人姓名、聯(lián)系方式、機(jī)動車駕駛證號、機(jī)動車牌號，交強險的投保公司、保險單號、事故責(zé)任等內(nèi)容，并共同簽名。

　　（2）可以通過風(fēng)擋玻璃右上角黏貼的“強制保險標(biāo)志”查看交強險保險公司、被保險人名稱、保單號碼以及保險有效期。

　　3．特殊情況及時報警

　　事故任何一方如果有：無證駕駛、酒后駕駛、沒有有效交強險等情況的，請及時通知交警處理。

　　六、為什么當(dāng)事人“一方全責(zé)、一方無責(zé)”的情況不適用“互碰自賠”方式？

　　對于“一方全責(zé)、一方無責(zé)”，不涉及人員傷亡的輕微交通事故，保險行業(yè)先期已經(jīng)推出了“交強險財產(chǎn)損失無責(zé)賠付簡化處理機(jī)制”（無責(zé)代賠，即由全責(zé)方保險公司對事故雙方車輛進(jìn)行查勘、定損、賠付，對于本應(yīng)由無責(zé)方交強險承擔(dān)的全責(zé)方車損，由全責(zé)方保險公司在交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代為賠償。）。

　　“無責(zé)代賠”的實行，不僅省去了無責(zé)方在沒有事故責(zé)任的情況下還要向自己保險公司索賠的麻煩，而且也減少了全責(zé)方往返無責(zé)方保險公司的路途之苦。

　　而“互碰自賠”是在“無責(zé)代賠”的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對于雙方事故中的各方均有責(zé)的事故進(jìn)一步簡化理賠流程和手續(xù)的升級版服務(wù)模式。

　　七、如果當(dāng)事人雙方難以判斷損失是否在2000元以下怎么辦？

　　1．就近查勘

　　如果事故當(dāng)事人處理交通事故時不能判斷各方損失是否在2000元以下，可以就近共同到任何一方的保險公司，由保險公司進(jìn)行查勘估損。

　　滿足“互碰自賠”條件的，由各方保險公司分別對本方車輛進(jìn)行定損。

　　不滿足“互碰自賠”條件的，應(yīng)及時通知各方保險公司參與處理。

　　2．一方保險公司認(rèn)定，其他公司無條件認(rèn)可

　　經(jīng)一方保險公司查勘后按照“互碰自賠”方式處理的，未參與查勘的另一方保險公司必須無條件認(rèn)可，不得要求當(dāng)事人按原有流程處理。

　　3．行業(yè)集中定損的，共同到就近定損中心查勘定損出險地建立了交通事故集中定損中心的，當(dāng)事人共同到就近的定損中心進(jìn)行查勘、定損，可以方便事故的處理。

　　八、互碰自賠實施后，如何防范個別不法人員鉆空子騙賠？

　　保險行業(yè)在為客戶提供便利的同時，也將加強騙賠風(fēng)險的防范，保護(hù)被保險人合法權(quán)益，主要有以下幾方面的措施：

　　1．信息共享、比對校驗

　　保險公司將按“互碰自賠”方式處理的案件的相關(guān)出險、賠付數(shù)據(jù)及時上傳到行業(yè)共享的交強險信息平臺。包括雙方事故車輛號牌號碼、出險時間、出險地點、責(zé)任劃分、交強險賠款金額等。交強險信息平臺對于上傳的信息進(jìn)行比對校驗，對于無法比對的數(shù)據(jù)或比對發(fā)現(xiàn)不符的數(shù)據(jù)會向保險公司進(jìn)行提示。

　　2．查驗痕跡、重點復(fù)勘

　　為了保護(hù)誠信被保險人的利益，防止不法分子虛構(gòu)保險事故騙賠，保險公司將加強對事故真實性的勘查，發(fā)現(xiàn)痕跡不符或存在疑問的，將對各方車輛進(jìn)行復(fù)勘，核實事故情況。

　　3．聯(lián)合公檢法，嚴(yán)打騙賠者

　　保險行業(yè)會聯(lián)合公檢法等有關(guān)部門，加大騙賠案件的處罰力度。偽造現(xiàn)場、虛構(gòu)事故的行為人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　九、為什么互碰自賠的金額要限制在2000元以內(nèi)？

　　1．交強險有責(zé)財產(chǎn)損失賠償限額最高2000元；

　　2．交強險強制保，上路行駛的車輛都要有；而商業(yè)車險自主保，發(fā)生碰撞的車輛不一定都有商業(yè)險。因此超過2000元的損失不好“自賠”；

　　3．交強險采用“無過錯”賠償方式；商業(yè)車險按照“按責(zé)賠償”方式，兩種賠償方式不同，商業(yè)車險不好“自賠”。

　　“互碰自賠”是建立在公安機(jī)關(guān)交通管理部門頒布的《機(jī)動車交通事故快速處理辦法》基礎(chǔ)上的交強險快速理賠機(jī)制。首先，交強險財產(chǎn)損失賠償限額是2000元，采用的是“無過錯”的賠償方式；商業(yè)保險是對超過交強險賠償限額外的損失進(jìn)行補償，是“按責(zé)賠償”的方式。其次，各地商業(yè)車險的投保率相差很大，難以在全國“一刀切”。

　　但是對于商業(yè)車險投保率較高的地區(qū)，鼓勵試點擴(kuò)大“互碰自賠”的適用范圍。

　　十、被保險機(jī)動車異地出險（北京投保的車輛在河北出險。）是否適用"互碰自賠？

　　適用。

　　被保險機(jī)動車在異地出險，也適用“互碰自賠”方式，具體操作程序按出險地保險行業(yè)協(xié)會、公安機(jī)關(guān)交通管理部門出臺的相關(guān)規(guī)定辦理。

　　例如，北京投保的車輛開到河北，與一河北車輛發(fā)生碰撞，雙方在向保險公司報案的同時，應(yīng)向當(dāng)?shù)亟煌ň�察報案，由交通警察參與處理事故。雙方車輛損失都在2000元以內(nèi)的，可以采用“互碰自賠”方式，憑交通警察出具的《道路交通事故認(rèn)定書》，到各自的保險公司進(jìn)行索賠。