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　　自2009年2月1日起，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)將在全國(guó)范圍正式實(shí)施“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制”。

　　“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制”是建立在交通事故快速處理基礎(chǔ)上的一種快速理賠方式。此次保險(xiǎn)行業(yè)推出的“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制”，與2008年2月推出的“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失無責(zé)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制”、“交強(qiáng)險(xiǎn)重大人傷事故提前結(jié)案處理機(jī)制”一同構(gòu)成覆蓋全國(guó)的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失及人身傷亡快速理賠的體系。

　　2008年9月，為簡(jiǎn)化理賠手續(xù)、方便廣大投保人，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的通知》，要求中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織各保險(xiǎn)公司進(jìn)一步統(tǒng)一、規(guī)范各公司交強(qiáng)險(xiǎn)理賠服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失“互碰自賠”機(jī)制。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的要求，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組成專門工作組，制定并于近日下發(fā)了《交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失“互碰自賠”處理辦法》。

　　保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)從維護(hù)廣大被保險(xiǎn)人和交通事故受害人合法權(quán)益的角度出發(fā)，指導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步改進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠服務(wù)，更好地發(fā)揮交強(qiáng)險(xiǎn)的保障功能。下一步，保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織各保險(xiǎn)公司盡快研究實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)理賠單證標(biāo)準(zhǔn)化，規(guī)范并統(tǒng)一交強(qiáng)險(xiǎn)理賠單證要求，從而進(jìn)一步簡(jiǎn)化理賠手續(xù)、更好地服務(wù)廣大被保險(xiǎn)人。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制問答

　　一、什么是“互碰自賠”？

　　“互碰自賠”，簡(jiǎn)單說就是當(dāng)機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生輕微互碰的交通事故時(shí)，如果滿足一定條件，各方車主可以直接到自己的保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)，無須再到對(duì)方的保險(xiǎn)公司往返奔波。

　　“互碰自賠”處理機(jī)制，是保險(xiǎn)行業(yè)在今年2月推出“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失無責(zé)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制”和“重大人傷事故提前結(jié)案處理機(jī)制”等的基礎(chǔ)上，為配合道路交通事故的快速處理、進(jìn)一步簡(jiǎn)化交強(qiáng)險(xiǎn)理賠手續(xù)、更好地發(fā)揮交強(qiáng)險(xiǎn)的功能和作用而聯(lián)合推出的又一項(xiàng)全國(guó)性交強(qiáng)險(xiǎn)快速理賠機(jī)制。

　　二、“互碰自賠”方便在哪兒？

　　就近查勘，各找各的保險(xiǎn)公司定損；

　　節(jié)省時(shí)間，不再往返各方保險(xiǎn)公司；

　　只付自車，不再互相結(jié)付對(duì)方費(fèi)用；

　　自主索賠，不再看對(duì)方和他人臉色。

　　舉例：甲乙兩車相撞，都有交強(qiáng)險(xiǎn)，甲投保A保險(xiǎn)公司，乙投保B保險(xiǎn)公司。都有責(zé)任、只有車損、損失都不超2000元。

　　三、什么情況可以“互碰自賠”？

　　有交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛互碰如果只有不超2000元車損、各方都有責(zé)任并同意采取“互碰自賠”的，就可以了。

　　1．有交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛互碰：有交強(qiáng)險(xiǎn)（還未到期）兩車或多車互碰；

　　2．僅有不超2000元車損：事故只導(dǎo)致各方不超過2000元車輛損失，沒有發(fā)生人員傷亡和車外的財(cái)產(chǎn)損失。

　　3．都有責(zé)任：事故各方自行協(xié)商或交通警察裁定確定為各方都有責(zé)任（同等或主次責(zé)任均可）。

　　4．各方同意：事故各方都同意采用“互碰自賠”。

　　溫馨提示：

　　不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍的單方事故、任何一方損失金額超過2000元的事故，以及不符合《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》規(guī)定道路交通事故快速處理范圍的：涉及人員傷亡或車外財(cái)產(chǎn)損失的事故都不適用“互碰自賠”方式處理。要按一般的理賠方式處理。

　　四、如何“互碰自賠”？

　　1．向自己的保險(xiǎn)公司報(bào)案

　　各方車主要立即向自己的保險(xiǎn)公司報(bào)案。

　　2．現(xiàn)場(chǎng)處理

　　按照出險(xiǎn)地有關(guān)交通事故快速處理的相關(guān)規(guī)定，通知交警處理；或依據(jù)有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商處理。

　　3．查勘、定損

　　根據(jù)保險(xiǎn)公司的提示到指定地點(diǎn)進(jìn)行查勘、定損。

　　4．索賠

　　符合“互碰自賠”的，各方車主憑交警《道路交通事故認(rèn)定書》，或《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理協(xié)議書》等單證，直接到自己的保險(xiǎn)公司索賠。

　　提交的索賠單證有：

　　（1）索賠申請(qǐng)書

　�。�2）責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書或事故雙方自行協(xié)商處理協(xié)議書

　�。�3）損失情況確認(rèn)書（定損單）

　�。�4）車輛修理費(fèi)發(fā)票（原件）

　　（5）駕駛證和行駛證（復(fù)印件）

　　五、使用“互碰自賠”需要注意哪些？

　　1．及時(shí)報(bào)案

　　發(fā)生事故后，要及時(shí)向自己的保險(xiǎn)公司報(bào)案；

　　報(bào)案時(shí)請(qǐng)注意：

　　要向保險(xiǎn)公司說明出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn)、事故雙方當(dāng)事人、損失情況、責(zé)任劃分等情況。

　　2．遵守出險(xiǎn)當(dāng)?shù)亟煌ㄊ鹿士焖偬幚淼南嚓P(guān)規(guī)定

　　應(yīng)由交通警察處理的要向交通警察報(bào)案；

　　自行協(xié)商處理交通事故的，應(yīng)如實(shí)、詳細(xì)填寫《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理協(xié)議書》，注意記錄并核對(duì)事故對(duì)方的車輛號(hào)牌號(hào)碼、駕駛證號(hào)碼、聯(lián)系方式、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人名稱或保單號(hào)等信息。

　　溫馨提示：

　�。�1）《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理協(xié)議書》（簡(jiǎn)稱《協(xié)議書》），以各地公安機(jī)關(guān)交通管理部門制定的格式為準(zhǔn)。無《協(xié)議書》的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)以記載交通事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、當(dāng)事人姓名、聯(lián)系方式、機(jī)動(dòng)車駕駛證號(hào)、機(jī)動(dòng)車牌號(hào)，交強(qiáng)險(xiǎn)的投保公司、保險(xiǎn)單號(hào)、事故責(zé)任等內(nèi)容，并共同簽名。

　�。�2）可以通過風(fēng)擋玻璃右上角黏貼的“強(qiáng)制保險(xiǎn)標(biāo)志”查看交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人名稱、保單號(hào)碼以及保險(xiǎn)有效期。

　　3．特殊情況及時(shí)報(bào)警

　　事故任何一方如果有：無證駕駛、酒后駕駛、沒有有效交強(qiáng)險(xiǎn)等情況的，請(qǐng)及時(shí)通知交警處理。

　　六、為什么當(dāng)事人“一方全責(zé)、一方無責(zé)”的情況不適用“互碰自賠”方式？

　　對(duì)于“一方全責(zé)、一方無責(zé)”，不涉及人員傷亡的輕微交通事故，保險(xiǎn)行業(yè)先期已經(jīng)推出了“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失無責(zé)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制”（無責(zé)代賠，即由全責(zé)方保險(xiǎn)公司對(duì)事故雙方車輛進(jìn)行查勘、定損、賠付，對(duì)于本應(yīng)由無責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的全責(zé)方車損，由全責(zé)方保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代為賠償。）。

　　“無責(zé)代賠”的實(shí)行，不僅省去了無責(zé)方在沒有事故責(zé)任的情況下還要向自己保險(xiǎn)公司索賠的麻煩，而且也減少了全責(zé)方往返無責(zé)方保險(xiǎn)公司的路途之苦。

　　而“互碰自賠”是在“無責(zé)代賠”的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)于雙方事故中的各方均有責(zé)的事故進(jìn)一步簡(jiǎn)化理賠流程和手續(xù)的升級(jí)版服務(wù)模式。

　　七、如果當(dāng)事人雙方難以判斷損失是否在2000元以下怎么辦？

　　1．就近查勘

　　如果事故當(dāng)事人處理交通事故時(shí)不能判斷各方損失是否在2000元以下，可以就近共同到任何一方的保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行查勘估損。

　　滿足“互碰自賠”條件的，由各方保險(xiǎn)公司分別對(duì)本方車輛進(jìn)行定損。

　　不滿足“互碰自賠”條件的，應(yīng)及時(shí)通知各方保險(xiǎn)公司參與處理。

　　2．一方保險(xiǎn)公司認(rèn)定，其他公司無條件認(rèn)可

　　經(jīng)一方保險(xiǎn)公司查勘后按照“互碰自賠”方式處理的，未參與查勘的另一方保險(xiǎn)公司必須無條件認(rèn)可，不得要求當(dāng)事人按原有流程處理。

　　3．行業(yè)集中定損的，共同到就近定損中心查勘定損出險(xiǎn)地建立了交通事故集中定損中心的，當(dāng)事人共同到就近的定損中心進(jìn)行查勘、定損，可以方便事故的處理。

　　八、互碰自賠實(shí)施后，如何防范個(gè)別不法人員鉆空子騙賠？

　　保險(xiǎn)行業(yè)在為客戶提供便利的同時(shí)，也將加強(qiáng)騙賠風(fēng)險(xiǎn)的防范，保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，主要有以下幾方面的措施：

　　1．信息共享、比對(duì)校驗(yàn)

　　保險(xiǎn)公司將按“互碰自賠”方式處理的案件的相關(guān)出險(xiǎn)、賠付數(shù)據(jù)及時(shí)上傳到行業(yè)共享的交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)。包括雙方事故車輛號(hào)牌號(hào)碼、出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn)、責(zé)任劃分、交強(qiáng)險(xiǎn)賠款金額等。交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)對(duì)于上傳的信息進(jìn)行比對(duì)校驗(yàn)，對(duì)于無法比對(duì)的數(shù)據(jù)或比對(duì)發(fā)現(xiàn)不符的數(shù)據(jù)會(huì)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行提示。

　　2．查驗(yàn)痕跡、重點(diǎn)復(fù)勘

　　為了保護(hù)誠(chéng)信被保險(xiǎn)人的利益，防止不法分子虛構(gòu)保險(xiǎn)事故騙賠，保險(xiǎn)公司將加強(qiáng)對(duì)事故真實(shí)性的勘查，發(fā)現(xiàn)痕跡不符或存在疑問的，將對(duì)各方車輛進(jìn)行復(fù)勘，核實(shí)事故情況。

　　3．聯(lián)合公檢法，嚴(yán)打騙賠者

　　保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)聯(lián)合公檢法等有關(guān)部門，加大騙賠案件的處罰力度。偽造現(xiàn)場(chǎng)、虛構(gòu)事故的行為人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　九、為什么互碰自賠的金額要限制在2000元以內(nèi)？

　　1．交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額最高2000元；

　　2．交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制保，上路行駛的車輛都要有；而商業(yè)車險(xiǎn)自主保，發(fā)生碰撞的車輛不一定都有商業(yè)險(xiǎn)。因此超過2000元的損失不好“自賠”；

　　3．交強(qiáng)險(xiǎn)采用“無過錯(cuò)”賠償方式；商業(yè)車險(xiǎn)按照“按責(zé)賠償”方式，兩種賠償方式不同，商業(yè)車險(xiǎn)不好“自賠”。

　　“互碰自賠”是建立在公安機(jī)關(guān)交通管理部門頒布的《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理辦法》基礎(chǔ)上的交強(qiáng)險(xiǎn)快速理賠機(jī)制。首先，交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額是2000元，采用的是“無過錯(cuò)”的賠償方式；商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)超過交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額外的損失進(jìn)行補(bǔ)償，是“按責(zé)賠償”的方式。其次，各地商業(yè)車險(xiǎn)的投保率相差很大，難以在全國(guó)“一刀切”。

　　但是對(duì)于商業(yè)車險(xiǎn)投保率較高的地區(qū)，鼓勵(lì)試點(diǎn)擴(kuò)大“互碰自賠”的適用范圍。

　　十、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車異地出險(xiǎn)（北京投保的車輛在河北出險(xiǎn)。）是否適用"互碰自賠？

　　適用。

　　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在異地出險(xiǎn)，也適用“互碰自賠”方式，具體操作程序按出險(xiǎn)地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、公安機(jī)關(guān)交通管理部門出臺(tái)的相關(guān)規(guī)定辦理。

　　例如，北京投保的車輛開到河北，與一河北車輛發(fā)生碰撞，雙方在向保險(xiǎn)公司報(bào)案的同時(shí)，應(yīng)向當(dāng)?shù)亟煌ň�察�?bào)案，由交通警察參與處理事故。雙方車輛損失都在2000元以內(nèi)的，可以采用“互碰自賠”方式，憑交通警察出具的《道路交通事故認(rèn)定書》，到各自的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。