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　　在農(nóng)行、交行公布房貸新政細(xì)則后，雖然其他銀行并未如“雨后春筍”般跟進(jìn)，但目前可以確定的是，在房貸細(xì)則的制定上，目前各家銀行已普遍進(jìn)入了各分行本地化總行“指導(dǎo)意見”的階段。

　　交行3日出臺的細(xì)則規(guī)定，對于新增客戶首次貸款購買普通自住房，可首付20％，利率最高優(yōu)惠至0.7倍。 關(guān)于存量客戶的房貸利率是否調(diào)整，交行正在研究制定政策。而在此之前，光大和招行的房貸細(xì)則先行出爐，但其后兩家銀行卻明確向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》予以否認(rèn)。他們表示，目前總行的確已將“指導(dǎo)意見”傳遞至分行，但這些內(nèi)容和最終成型的本地操作細(xì)則仍有一定出入。

　　據(jù)了解，房貸細(xì)則的制定流程大致是，總行制定“指導(dǎo)意見”并傳遞至各地分行，各分行房貸部門再根據(jù)本地市場特征，在“指導(dǎo)意見”基礎(chǔ)上完善具體操作辦法，然后再交由總行審批，在得到總行認(rèn)可后，才最終成為本地“細(xì)則”。從目前商業(yè)銀行總行的傾向看，實(shí)質(zhì)上已經(jīng)將相當(dāng)大的自主權(quán)交由各地分行。

　　昨日《每日經(jīng)濟(jì)新聞》以客戶身份向招行、建行上海分行信貸員咨詢時(shí)被告之，“只要滿足 ‘首套’、‘自住’、‘普通住房’等條件的貸款人，應(yīng)該可以給予利率下浮30%、首付20%的優(yōu)惠條件。”

　　很明顯的是，在上述類型客戶中，各家商業(yè)銀行不存在太大分歧，目前比較難定奪的，仍集中于存量客戶和改善型住房的判斷上。值得注意的是，與農(nóng)行對首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款都敞開優(yōu)惠大門不同，交行的細(xì)則中明確規(guī)定，僅對首次購買普通自住房提供利率打7折、首付比例2成的貸款優(yōu)惠。如果果真以此操作，則意味著不論未來市場如何爭論“改善型住房”的標(biāo)準(zhǔn)，購買這類住房的客戶可能都不會享受最優(yōu)惠的房貸標(biāo)準(zhǔn)。

　　但另一方面，交行也并未明確“存量房貸”應(yīng)該如何執(zhí)行房貸新政，但從上述不同可以看出，在各銀行分行“本地化”討論過程中，也不會唯農(nóng)行“馬首是瞻”。

　　“存量客戶給予優(yōu)惠利率，銀行承受的壓力已經(jīng)探討得很多了�！币汇y行內(nèi)部人士表示，實(shí)際上目前大部分銀行均不太傾向給存量房貸以最優(yōu)惠利率，即使在大的標(biāo)準(zhǔn)上原則性同意給予最優(yōu)待遇，在具體操作中仍可能設(shè)置障礙。