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　　“銀監(jiān)會對中小銀行的要求是，今年年底上市銀行資本充足率要保持在10%以上，明年要達(dá)到12%。”9月26日，銀監(jiān)系統(tǒng)一位官員告訴記者。

　　截至今年6月底，深圳發(fā)展銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行四家上市中小銀行的資本充足率在10%以下。因此，如何在今年剩下來的三個月補充資本金從而滿足監(jiān)管層的要求，將成為這幾家銀行面臨的一道難題。

　　顯然，提高資本充足率的要求不僅僅針對上市的中小銀行，銀監(jiān)會亦對未上市的中小銀行提出了要求。光大銀行一位人士告訴記者，銀監(jiān)會要求光大銀行在年底之前將資本充足率保持在9%的水平以上。

　　上述官員表示，對于非上市的中小銀行，銀監(jiān)會的一般要求是在年底前把資本充足率保持在8%及以上。

　　上市銀行資本充足率10%

　　長期以來，銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行資本充足率的要求是8%，這也符合巴塞爾II的要求。有銀行業(yè)人士認(rèn)為，銀監(jiān)會對中小銀行的資本充足率提出高一些的要求是未雨綢繆，因為美國金融市場動蕩導(dǎo)致不少美國銀行破產(chǎn)。

　　但上述官員明確予以否認(rèn)。他表示，在今年年初銀監(jiān)會即已提出這一要求。并在今年年中，銀監(jiān)會專門對達(dá)標(biāo)有困難的銀行一家一家開會，要求年底必須達(dá)標(biāo)。

　　上述官員表示，銀行要應(yīng)對各種風(fēng)險，就必須具備充實的資本。尤其是在今年市場動蕩的情況下，讓銀行通過充實資本盡量穩(wěn)健發(fā)展。

　　地方銀監(jiān)局一位官員表示，銀行業(yè)正處于快速發(fā)展過程中，資本充足率最好要留有余地。銀監(jiān)會的基本規(guī)定是資本充足率在8％以上的機(jī)構(gòu)，不允許其資本充足率再掉到8％以下，否則就要追究責(zé)任。而一些地方監(jiān)管局亦對當(dāng)?shù)氐某巧绦匈Y本充足率提出更高要求。山東銀監(jiān)局的一位人士表示，針對發(fā)展比較快的城商行，尤其是想到外地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，一般要求他們的資本充足率在8%的基礎(chǔ)上，還“要留有余地”。而前述城商行高管亦表示，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局也一直要求該行的資本充足率達(dá)到10％以上。

　　資產(chǎn)擴(kuò)張遭遇資本硬約束

　　事實上，今年上半年中小上市銀行普遍交出了凈利潤增長100%以上的成績單后，其資產(chǎn)擴(kuò)張都遭遇到了資本的硬約束。

　　浦發(fā)銀行半年報以18.42%的凈資產(chǎn)收益率傲視群雄，然而在業(yè)績大增的同時，其資本充足率卻從上年期末的9.15％降至8.66％，核心資本充足率由5.01％下降至4.95％。如果按照這個速度下降，在今年年末將達(dá)到監(jiān)管8％的臨界點；華夏銀行資本充足率與核心資本充足率分別為8.22％和4.51％，已經(jīng)下滑至監(jiān)管指標(biāo)底線邊緣。

　　而深發(fā)展在總資產(chǎn)增長約20%的情況下，雖然取得了12.65%的凈資產(chǎn)增長率，但仍需依靠發(fā)行次級債融資65億元次級資本和權(quán)證獲得18億元核心資本，這才使得上半年末的資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到8.53％和6.15％。

　　在上市的中小銀行中，民生銀行今年6月末的資本充足率和核心資本充足率分別為9.21％、6.57％。

　　而在非上市中小銀行中，光大銀行在發(fā)行了80億的次級債后，資本充足率達(dá)到了9.3%。但經(jīng)過大半年的業(yè)務(wù)發(fā)展，到年底可能會掉到9%以下。

　　達(dá)標(biāo)難題

　　如果是在去年的牛市中，補充資本金對于上市銀行來說不是什么問題。但面對如今孱弱的市場，再融資是上市銀行們諱言的一個話題。

　　補充附屬資本無疑是中小銀行達(dá)到監(jiān)管要求的快速通道，中小商業(yè)銀行在9月份密集展開了一輪附屬資本“發(fā)行波”。

　　但天相投顧銀行分析師石磊表示，補充附屬資本也受到核心資本的約束。按照銀監(jiān)會的規(guī)定，銀行發(fā)行次級債和混合債的最大規(guī)模分別是核心資本的50%，即附屬資本最多只能是核心資本的100%�！袄碚撋�，只有核心資本充足率高于5%的銀行，才能在補充附屬資本之后達(dá)到10%的標(biāo)準(zhǔn)�！笔�磊表示。

　　按照這一標(biāo)準(zhǔn)，華夏銀行和浦發(fā)銀行到6月底的核心資本充足率均在5%以下，通過補充資本的方法將很難達(dá)到這一要求。

　　石磊表示，銀行還可以通過控制或者壓縮貸款規(guī)模來使得資本充足率達(dá)標(biāo)。

　　石磊認(rèn)為，資本充足率要求的提高，會影響到上市銀行的ROE。但他表示，市場的最大擔(dān)心是宏觀經(jīng)濟(jì)下行，從而影響到銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。如果通過資本硬約束，控制住了銀行貸款規(guī)模的擴(kuò)張，對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量是正面的。