本網(wǎng)訊 根據(jù)黨中央、國務院領導同志對促進和改善小企業(yè)金融服務工作的重要批示精神，中國銀監(jiān)會日前發(fā)布《關于認真落實“有保有壓”政策進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》（），針對當前和今后較長時期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營所面臨的困難，給出相應的金融支持政策。
通知要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真貫徹落實“有保有壓，區(qū)別對待”的方針，增強自覺性和主動性，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結(jié)構(gòu)，并堅持總量微調(diào)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，確保新增信貸總量用于改善信貸結(jié)構(gòu)，真正用于加大對小企業(yè)的信貸投入。一是要單列規(guī)模，單獨考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，單獨安排小企業(yè)的新增信貸規(guī)模，單獨考核。要加強資產(chǎn)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款回收后，要加大力度投向重點領域和經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化存量信貸結(jié)構(gòu)。二是要單列客戶名單，單獨管理，單獨統(tǒng)計。要把握好宏觀調(diào)控的重點、節(jié)奏和力度，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場、有技術、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點支持對象，單獨列出各級分支機構(gòu)支持的小企業(yè)客戶名單，以利于客戶經(jīng)理營銷、信貸審批時準確把握。三是要單獨定價，合理浮動。要在防范風險的同時支持小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，在提高自身效益的同時履行好社會責任，對小企業(yè)貸款利率在風險定價的基礎上合理浮動。不能借發(fā)放貸款之機搭銷保險、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費用。
銀監(jiān)會同時要求，要進一步增強小企業(yè)金融服務功能。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合自身實際，選擇合適的經(jīng)營模式和組織架構(gòu)把“六項機制”落到實處，實現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強服務意識，根據(jù)小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點，進行組織架構(gòu)和流程再造，推進小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長效機制建設。要建立專門的小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊伍，建立分類管理，分賬核算，單獨考核的制度和辦法，建立適應小企業(yè)授信特點的授信審批、風險管理、激勵機制、人才培訓和內(nèi)部控制制度。各地方性銀行機構(gòu)要充分發(fā)揮服務小企業(yè)的功能優(yōu)勢，結(jié)合自身特點致力于縣域和社區(qū)金融服務，在滿足審慎監(jiān)管要求、確保穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，可充分運用所增加的信貸資源加大對當?shù)匦∑髽I(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)在民營經(jīng)濟相對活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當增設機構(gòu)網(wǎng)點；按照“低門檻、嚴監(jiān)管”的原則，適當擴大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機構(gòu)的試點范圍，加快審批進度。同時，要進一步規(guī)范和疏導民間借貸活動。
通知指出，要加大力度推動金融創(chuàng)新。一是要創(chuàng)新小企業(yè)貸款擔保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權利和現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔保方式，包括存貨、可轉(zhuǎn)讓的林權和土地承包權等抵押貸款，以及知識產(chǎn)權、應收賬款等質(zhì)押貸款，推進股權質(zhì)押貸款等。二是要在加強監(jiān)管、控制風險的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎的理財產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎上，逐步推進小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿(mào)易融資手段，特別是擴大信用證項下貿(mào)易融資，探索非信用證項下貿(mào)易融資，鼓勵將一般性應收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷售賬管理、信用銷售控制以及壞賬擔保等綜合金融服務；鼓勵倉單質(zhì)押、貨權質(zhì)押融資，拓展供應鏈融資。四是要與保險公司加強互動。將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結(jié)合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿(mào)易融資，利用保險公司分擔風險能力較強的優(yōu)勢，擴大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結(jié)算、理財產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品有效結(jié)合，捆綁營銷，為小企業(yè)提供全面的金融服務。同時，要加強小企業(yè)融資財務顧問和咨詢服務，為小企業(yè)提供理財服務，并幫助小企業(yè)規(guī)范運作，有效避免各類經(jīng)濟金融詐騙，保證資金安全。
通知明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分合理運用財政稅收政策調(diào)整的有力時機，加強對小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結(jié)算等服務工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風險補償、財稅支持等作用，拓展融資渠道，適應不同行業(yè)、不同業(yè)績、不同盈利水平的各類小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對信貸市場的依賴程度。監(jiān)管部門和銀行要主動協(xié)調(diào)有關部門加快推進信用體系建設，探索以信用建設為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點的信用征集體系、評級發(fā)布制度、違約信息通報機制以及失信懲戒機制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺。此外，銀行業(yè)金融機構(gòu)應堅持風險覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過程中可能出現(xiàn)的道德風險。根據(jù)自身信貸管理和風險防范的特點和需要，采用先進的技術和準確的方法對小企業(yè)貸款進行風險分類，在科學測算的基礎上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標和不良貸款比例，對小企業(yè)不良貸款實行單獨考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷管理辦法，對小企業(yè)貸款損失依法及時核銷。
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小企業(yè)貸款有保有壓 以應收賬款抵押貸款有望實現(xiàn)
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