昨日（10日），中國保監(jiān)會正式發(fā)布了《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)定》、《保險公司董事會運(yùn)作指引》、《關(guān)于規(guī)范保險公司章程的意見》、《關(guān)于向保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報送保險公司分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計報告有關(guān)事項(xiàng)的通知》四個有關(guān)保險監(jiān)管及治理結(jié)構(gòu)方面的規(guī)章和規(guī)范性的文件，進(jìn)一步健全和完善保險監(jiān)管制度體系的重要組成部分。其中，《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）首次提出，保監(jiān)會將根據(jù)償付能力狀況把保險公司分為三類進(jìn)行監(jiān)管。該規(guī)定自2008年9月1日起正式施行。
監(jiān)管框架與國際趨同
《規(guī)定》所稱“保險公司償付能力”，是指境內(nèi)商業(yè)保險公司（包括外國保險公司分公司）償還債務(wù)的能力。
《規(guī)定》總體上要求保險公司應(yīng)具有與其風(fēng)險和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于100%，保險公司包括外國保險公司分公司均應(yīng)建立償付能力管理制度，強(qiáng)化資本約束，保證公司償付能力充足。償付能力充足率即保險公司的資本充足率，是指保險公司的實(shí)際資本與最低資本的比率。
《規(guī)定》建立了與國際趨同的、以風(fēng)險為基礎(chǔ)的動態(tài)償付能力監(jiān)管框架。它要求在償付能力的評估、報告、管理、監(jiān)督各方面都以風(fēng)險為導(dǎo)向，確立了由年度報告、季度報告和臨時報告組成的償付能力報告體系，并要求保險公司進(jìn)行動態(tài)償付能力測試，使監(jiān)管部門可以及時監(jiān)測保險公司償付能力變化情況。
九類措施監(jiān)管“差等生”
《規(guī)定》首次提出，保監(jiān)會將根據(jù)償付能力狀況把保險公司分為三類：不足類公司、充足I類公司和充足II類公司。不足類公司，指償付能力充足率低于100%的保險公司；充足I類公司，指償付能力充足率在100%到150%之間的保險公司；充足II類公司，指償付能力充足率高于150%的保險公司。
《規(guī)定》要求保監(jiān)會對三類公司分別采取不同的監(jiān)管措施。對于不足類公司，規(guī)定了九類監(jiān)管措施，包括：責(zé)令增加資本金或限制向股東分紅、限制高管薪酬和在職消費(fèi)水平、限制商業(yè)性廣告、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、責(zé)令停止新業(yè)務(wù)、責(zé)令拍賣資產(chǎn)、限制資金運(yùn)用渠道、調(diào)整高管人員、接管等。對于充足I類公司，保監(jiān)會可以要求公司提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計劃。
一季度87%險企償付能力達(dá)標(biāo)
保監(jiān)會有關(guān)人士表示，《規(guī)定》是償付能力監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件，它的出臺標(biāo)志著我國保險監(jiān)管進(jìn)入了一個新時期，將極大提高監(jiān)管的效率和效果，增強(qiáng)行業(yè)抵御風(fēng)險和自我發(fā)展的能力。
保監(jiān)會新聞發(fā)言人袁力強(qiáng)調(diào)，《規(guī)定》明確了保險公司、保監(jiān)會機(jī)關(guān)、保監(jiān)局在償付能力監(jiān)管體系中的角色，構(gòu)建了職責(zé)明確、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、以公司償付能力管理為內(nèi)因、以保監(jiān)會監(jiān)管為外力的償付能力監(jiān)管體系。他表示，從目前償付能力評估分類的情況看，國內(nèi)產(chǎn)壽險公司的償付能力充足率總體樂觀，“今年一季度，絕大多數(shù)保險公司都滿足了償付能力充足率的要求，占比為87%。特別是市場份額占比較大的保險公司，都達(dá)到了監(jiān)管要求”。
據(jù)了解，《規(guī)定》發(fā)布后，保監(jiān)會將出臺配套制度，明確保險公司最低資本的評估標(biāo)準(zhǔn)，外國保險公司分支機(jī)構(gòu)并表評估的具體方法等。 |
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保險公司將實(shí)行分類監(jiān)管 九類措施監(jiān)管“差等生”
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