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　　日前，銀監(jiān)會下發(fā)了《中國銀監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構開辦外匯保證金交易有關問題的通知》（以下簡稱《通知》），銀監(jiān)會有關部門負責人就相關問題回答了記者的提問。

　　問：《通知》出臺的背景是什么？

　　答：外匯保證金交易業(yè)務具有杠桿交易性質,其主要特征是：投資者實際投資一定數(shù)量資金，作為交易保證金后，便可按一定的杠桿倍數(shù)將保證金金額進行放大，從而使實際進行的外匯交易的合同金額超出投資者實際投資的交易保證金金額。例如，在保證金交易杠桿比例為50倍時，假設投資者預期歐元將上漲，其實際投入1萬美元作為保證金，即可買入合同價值為50萬美元的歐元。當歐元兌美元匯率上漲2%時，投資者將盈利1萬美元，按實際投入金額計算，收益率為100%，但當歐元兌美元匯率下跌2%時，投資者將虧損1萬美元，實際投入的本金將全部虧光。境外銀行開辦此項業(yè)務的杠桿倍數(shù)一般為10倍左右，一些審慎經營的大銀行并未開辦此項業(yè)務。而專門從事保證金交易的公司杠桿倍數(shù)可高達50倍，甚至100倍。即使在發(fā)達的國際市場上，也普遍認為外匯保證金交易投機性很強，屬于高風險產品。

　　我國相關管理部門曾作出規(guī)定，未經相關部門審批，境內機構不得從事外匯保證金業(yè)務，境內投資者也不得參與此業(yè)務，但相應的對從事該業(yè)務的準入條件、審批程序的管理辦法一直未出臺。一些銀行業(yè)金融機構在取得監(jiān)管部門相關衍生產品或理財業(yè)務資格后，參照關于具體的產品不必逐項進行報批要求，而采用報告制的方式，將外匯保證金業(yè)務理解為衍生產品或是理財產品，在準備好相關系統(tǒng)和服務人員并向監(jiān)管機構提交報告后，即開始向其客戶提供該種交易服務。在業(yè)務開辦初期，個別銀行提供的杠桿倍數(shù)不高，產品銷售范圍也不廣，相關部門也未對此表示異議。

　　近來，隨著銀行提供此業(yè)務的范圍越來越廣，杠桿倍數(shù)越來越高，大都在10到20以上，有的甚至達到30倍-50倍，遠遠超過國際上銀行普遍可接受的杠桿倍數(shù)，也超出了銀行自身的風險管控能力；且銀行并不能有效的識別和選擇恰當?shù)目蛻簦�未能充分評估客戶的風險承受能力和該產品的客戶適合度；盲目放大杠桿倍數(shù)，降低客戶準入門檻，進行不正當競爭；還有的銀行甚至允許外匯交易員從事此業(yè)務，產生明顯的道德風險。經初步了解，雖然銀行因開辦此項業(yè)務均能盈利，但目前投資者從事外匯保證金交易業(yè)務虧損的比例很高，當前80%甚至90%的投資者都處于虧損狀態(tài)。這種參與者高損失、低盈利的概率狀況已近似于“賭博”。且還有一些銀行仍未認識該項業(yè)務給銀行帶來的聲譽、法律、市場和操作風險，繼續(xù)籌備并準備開辦外匯保證金交易業(yè)務。

　　對于當前仍處在早期發(fā)育階段的我國外匯交易市場而言，為切實保護投資者利益，維護外匯交易市場的正常秩序，鑒于銀行業(yè)金融機構的客戶對此業(yè)務的風險認知能力、風險承受能力和銀行自身風險控制能力仍然不足，銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的原則，發(fā)布《通知》叫停銀行業(yè)金融機構開辦此項業(yè)務。這是監(jiān)管當局鑒于這些銀行總體上對這類高風險業(yè)務的風險識別和管控能力與該業(yè)務不匹配而采取的監(jiān)管措施。

　　問：《通知》對已開辦此業(yè)務銀行和已從事此業(yè)務客戶產生怎樣的影響？

　　答：《通知》并不影響已開辦此業(yè)務銀行與已從事此業(yè)務客戶原簽訂協(xié)議的效力，也并未要求已開辦此業(yè)務銀行與已從事此業(yè)務客戶立即結清交易。已從事此業(yè)務客戶應根據(jù)自身倉位實際情況與風險承受能力，主動、適時、及早結清現(xiàn)有交易，并根據(jù)協(xié)議承擔相關盈虧責任。提供此業(yè)務。除以結清客戶現(xiàn)有交易為目的的交易外，已開辦此業(yè)務銀行對已從事此業(yè)務客戶也不得再提供新交易，同時應積極、穩(wěn)妥地制定落實《通知》的實施方案，有效控制并切實防范由此產生的相關風險。

　　問：叫停銀行業(yè)金融機構開辦此業(yè)務后，對外匯投資者產生怎樣的影響？

　　答：目前許多銀行都已開辦外匯實盤買賣業(yè)務，也推出了廣泛的理財產品供投資者選擇，完全可以滿足不同風險偏好的外匯投資者的投資需求�！锻ㄖ�》針對的只是投機性很強、風險很高、杠桿率很高的外匯保證金交易業(yè)務。目前只有極少數(shù)銀行在一些城市試點性的開辦了外匯保證金交易業(yè)務，已從事此交易的投資者數(shù)量也比較有限，銀監(jiān)會叫停此業(yè)務并未影響廣大投資者正常的外匯投資需求，并不涉及廣大投資者正常的外匯交易。

　　問：從長遠看，銀監(jiān)會對此業(yè)務的監(jiān)管態(tài)度怎樣？

　　答：在業(yè)務創(chuàng)新領域，銀監(jiān)會將繼續(xù)按照鼓勵創(chuàng)新、嚴格加強事前、事中、事后監(jiān)管的原則，鼓勵銀行業(yè)金融機構在風險可控的前提下積極創(chuàng)新。業(yè)務創(chuàng)新能夠健康開展并持續(xù)發(fā)展的關鍵，在于銀行業(yè)金融機構對業(yè)務創(chuàng)新的風險管理能力與風險控制能力，同時還必須能夠正確評估我國市場的成熟程度、廣大投資者對風險的理解能力與風險承受能力，以及在風險充分揭示的前提下，投資者對“買者自負”理念的認同程度等。

　　對于要從事外匯保證金交易業(yè)務的銀行業(yè)金融機構，至少要具備以下一些基本條件：完善的風險控制體系，要能夠識別、計量、監(jiān)測、管理此業(yè)務所產生的市場風險、操作風險、信息系統(tǒng)風險等相關風險；準確的投資者識別和細分能力，完善的投資者風險承受能力與投資者專業(yè)技能的評估系統(tǒng)，并據(jù)此建立完善的投資者檔案體系、投資者交易信息安全與保密機制、投資者投訴處理機制與處理能力；完善的營銷體系與營銷渠道管理辦法，準確、快速的投資風險揭示與風險提示體系；具有經驗豐富、專業(yè)知識和專業(yè)素養(yǎng)很高的產品營銷人員、交易人員與法律合規(guī)人員，制定相關的反內幕交易機制、防范與此業(yè)務相關人員道德風險機制及對違規(guī)人員的內部懲處機制；完備的應急處理機制等，能夠有效處理包括當合規(guī)及風險審查不到位，被監(jiān)管當局叫停業(yè)務時，如何制定糾正性操作方案，或交易系統(tǒng)容量不足，需要手工處理交易等緊急事件。

　　在暫停銀行經辦該項業(yè)務的同時，銀監(jiān)會將繼續(xù)根據(jù)審慎監(jiān)管的原則，會同外匯管理等部門，進一步研究對此業(yè)務的風險監(jiān)管，在各方面條件成熟時，研究推出新的統(tǒng)一規(guī)范管理的辦法。